Cos’è l’Ammortamento Italiano?
L’ammortamento italiano (o “all’italiana”) è un metodo di rimborso del mutuo caratterizzato da una quota capitale costante in ogni rata. A differenza del francese, le rate non sono tutte uguali.
Come Funziona?
Con questo metodo:
- La quota capitale è sempre uguale (importo mutuo ÷ numero rate)
- La quota interessi diminuisce perché calcolata sul debito residuo
- La rata totale diminuisce nel tempo
Vantaggi
- Meno interessi totali: risparmi rispetto al francese
- Estinzione anticipata più conveniente: hai pagato più capitale fin da subito
- Rate decrescenti: paghi meno man mano che il tempo passa
Svantaggi
- Rate iniziali più alte: servono maggiori risorse all’inizio
- Meno diffuso: non tutte le banche lo propongono attivamente
Esempio Pratico
Con un mutuo di €120.000 in 10 anni (120 rate):
- Quota capitale fissa: €1.000/mese
- Prima rata: €1.000 + interessi sul totale
- Ultima rata: €1.000 + interessi minimi
Quando Conviene?
L’ammortamento italiano è conveniente se:
- Hai un reddito stabile e puoi sostenere rate iniziali più alte
- Vuoi risparmiare sugli interessi totali
- Prevedi di estinguere anticipatamente il mutuo